Por que algumas pessoas não compram seguro de saúde

Para um casal de 30 partes da Florida, ir sem seguro de saúde é uma bolsa mista de orçamento e princípio.

Bill, Lisa e seu filho adolescente foram cobertos em uma política individual até 2014. Quando seu plano foi cancelado no final do ano passado, eles encontraram suas opções limitadas.

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Lisa disse que os prémios da Healthline para a família de três teriam mais que duplicado.

"Sentimos que é injusto ter pago anos de seguro e depois ser cortado e forçado a prémios mais elevados e menos cobertura", disse ela.

Então, eles decidiram despejar seu seguro, adiar a penalidade fiscal e pagar seus próprios custos médicos à medida que vão.

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Fine pode ser mais barato do que os prémios

Milhões de americanos ganharam cobertura de saúde sob o Ato de Assistência Econômica (ACA). O mandato individual significa que a maioria das pessoas é obrigada a comprar um seguro de saúde. Há um pouco de incentivo também. Não ter seguro pode sujeitá-lo a uma sanção fiscal.

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Mas, a lei deixa muito espaço para cair nas rachaduras. Para alguns, não é uma questão de escolha. Eles não podem pagar cobertura, mas não se qualificam para um subsídio. Isto é particularmente verdadeiro em estados que não expandiram o Medicaid sob a ACA.

Depois, há outro grupo: aqueles que tomam a decisão consciente de pagar a pena em vez de pagar pelo seguro de saúde. Para alguns deles, é uma questão de princípio, uma rebelião contra o mandato. Outros comparam o custo do seguro com a penalidade e optam pelo menos caro.

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Pagando suas próprias contas médicas

Uma vantagem do seguro de saúde é que as seguradoras negociam taxas mais baixas para os serviços. Muitas vezes, as pessoas sem seguro de saúde são cobradas em taxas significativamente mais elevadas. Bill e Lisa, no entanto, descobriram que muitos provedores da Flórida oferecem taxas razoáveis ​​de auto-pagamento.

"Uma visita ao escritório para a clínica ambulante foi um co-pagamento de US $ 60 quando tínhamos seguro. O preço de auto-pagamento é de US $ 109 ", disse Lisa. "Esse preço não está quebrando o orçamento. "

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O casal reserva dinheiro a cada mês para despesas médicas. Eles também mantiveram sua visão e cobertura odontológica.

Uma visita ao escritório na clinica walk-in foi um co-pagamento de US $ 60 quando tínhamos seguro. O preço de auto-pagamento é de US $ 109. Lisa, Floridian sem seguro de saúde

Até agora, eles não foram afastados de nenhum provedor por falta de cobertura.

Não é incomum para as pessoas sem seguro ou meios para ignorar o tratamento ou acumular enormes contas médicas.A família de Bill e Lisa teve sorte. Eles não tiveram preocupações importantes com a saúde e eles são gratos por isso.

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Não que não se preocupem. A decisão de permanecer sem seguro não veio facilmente, e é preciso um pedágio. "É pesado sobre meus ombros todos os dias", disse Lisa.

A inscrição aberta para 2016 começa em 1 de novembro. Então, essa família comprará a troca novamente neste outono?

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"Não tenho vontade de comprar a troca", disse Lisa. "Eu já tenho e penso que é um roubo, para ser sincero. Não, obrigado. "

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Existe uma penalidade por não ter segurado, mas você terá que pagar?

Sob a ACA, há uma penalidade financeira por não ter seguro de saúde. Isso não significa que todos devem pagar.

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Certas dificuldades dispensam você da penalidade. Entre eles estão:

• despejo, encerramento, sem abrigo
• falência, dívida médica substancial
• suas utilidades foram ou estão prestes a ser fechadas
• violência doméstica
• fogo, inundação ou outro desastre < você tem despesas inesperadas para um membro da família doente, incapacitado ou envelhecido
• sua renda é muito baixa para exigir um retorno de imposto
• a cobertura de preço mais baixo disponível, através de um Marketplace ou plano baseado em trabalho, custaria mais de 8. 05 por cento da renda familiar
• você teria se qualificado para o Medicaid, mas seu estado não o expandiu
• Se não houver isenção de dificuldade, você está no gancho. A taxa por não ter cobertura em 2015 é a maior delas:

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2 por cento da renda familiar anual. (Apenas o montante da renda acima do limite de depósito de impostos, cerca de US $ 10, 150 para um indivíduo.) A penalidade máxima é o prêmio médio nacional para um plano de Bronze.

• $ 325 por pessoa para o ano ($ 162. 50 por criança com menos de 18 anos). A penalidade máxima por família usando este método é $ 975.
• Isso é mais que a penalidade de 2014 e aumentará novamente no próximo ano. A penalidade de 2016 será a maior delas:

2. 5 por cento da renda familiar anual

• $ 695 por pessoa (US $ 347. 50 por criança com menos de 18 anos)
• Nos anos futuros, a taxa será ajustada pela inflação. Os prémios também aumentam todos os anos, embora tenham aumentado a uma taxa mais lenta nos dois primeiros anos da ACA.

Para aqueles que se aproximam da linha orçamentária, é uma escolha difícil. Lisa não acredita que sua família será elegível para uma isenção de dificuldade. Eles estão totalmente preparados para pagar a penalidade.

O que acontece quando os não segurados não conseguem manter as contas médicas?

Bill e Lisa sentem que, desde que paguem suas contas, não deveria ser um problema para mais ninguém.

Mas o que acontece quando os não segurados ficam doentes e não podem pagar suas contas médicas?

Jeff Smedsrud, CEO da HealthCare. com, disse que quando isso acontece, os custos se deslocam para quem tem seguro.

Em quase todas as circunstâncias, é melhor para um consumidor comprar seguro de saúde do que pagar a penalidade.Jeff Smedsrud, HealthCare. Com

"Para aqueles que são elegíveis para um subsídio fiscal de prémio significativo, em quase todas as circunstâncias, é melhor para um consumidor comprar seguro de saúde do que pagar a penalidade", disse Smedsrud. "Há alguns que estão entre 300 e 400 por cento do limiar da pobreza que podem fazer um cálculo que - temporariamente - eles estão melhor pagando a penalidade. Mas essa não é uma estratégia de longo prazo sustentável ou de bom senso para a maioria das pessoas. "

Smedsrud acredita que a cooperação entre o setor privado e os intercâmbios governamentais poderiam melhorar a situação.

"Uma melhor educação e uma melhor tecnologia irão percorrer um longo caminho na redução do número de americanos que não têm seguro por escolha", disse ele.

Bill e Lisa estão conscientes de que é uma decisão controversa, mas eles defendem isso.